В долг залезают даже ради хлеба
Кредиты берут и семьи со средним уровнем достатка, и малообеспеченные. «Без кредитов сейчас не обойтись, – говорит ивановка Татьяна Голубева. – На машину, мебель, ремонты приходится занимать у банков. Конечно, лучше было бы этого не делать, ведь переплата очень большая, но другого выхода не вижу. Накопить крупную сумму практически невозможно: потребуется много времени, а цены регулярно растут. На кредиты ежемесячно отчисляю около 10 тысяч… Стараюсь брать займы, которые не поставят меня за черту бедности».
Как рассказывает другая жительница областного центра, Нина Перова, в современной жизни без кредитов она не могла бы существовать. У нее карты кредитного лимита двух банков, с которых она нередко вынуждена снимать средства на ремонты квартиры, автомобиля, покупку одежды... Зачастую кредитной картой приходится расплачиваться и в продовольственных магазинах, когда не хватает денег дотянуть до получки. Зарплата у нее – около 20 тысяч рублей. Проживает с родителями-пенсионерами. Выделить из бюджета незапланированную сумму в 3-5 тысяч невозможно, не говоря уже о более крупных деньгах.
А сколько у нас в райцентрах и поселках семей, в которых зарплата у мужа и у жены около 10 тысяч рублей. Если из них 5-6 тысяч отдать за квартиру, то что останется на еду, одежду?.. Вот и приходится брать по нескольку кредитов или постоянно снимать деньги с кредитных карт на ремонты, на то, чтобы собрать ребенка в школу, заплатить за съемную квартиру взрослому чаду, обучающемуся в Иванове, выкупить жизненно важные лекарства.
Нередко приходится слышать, что в зависимость попадают люди, не умеющие распоряжаться семейным бюджетом, не обладающие финансовой грамотностью. Но если пенсионер живет на 8-10 тысяч, мать-одиночка – на минималку, семья с двумя детьми – на 20 тысяч, то «финансовая грамотность» и «умение распоряжаться семейным бюджетом» вряд ли помогут: распоряжаться попросту нечем.
«Если приходится брать кредиты на жизненно важные нужды, то уже надо говорить не о сфере кредитования, а об организации общественного воспроизводства: почему часть населения не может удовлетворить самые необходимые потребности, – рассуждает доктор экономических наук Сергей Мишуров. – Кредиты должны служить повышению качества жизни: покупка машины, квартиры. Иначе это серьезный повод задуматься».
Некоторые возвращают банкам половину зарплат
Как известно, за границей кредиты – это мировая практика. Например, у моей знакомой сестра живет в Америке, там все живут на кредиты: взяв ссуду, семья покупает дом, мебель… Но займы выходят под 1-3% годовых, а зарплаты там такие, что для семейного бюджета это практически неощутимо.
Система кредитования существовала и в СССР, хотя ее сильно сдерживал дефицит на многие товары. Как вспоминают люди старшего поколения, проценты тогда были невелики. Так, кредиты на промышленные товары (потребительские) выдавались под 2%, кредиты на приобретение товаров длительного пользования – 5-6%. Минимальный первоначальный взнос составлял 50 рублей (после 1985 года – 100 рублей). Суммы для погашения займа вычитались из зарплаты, при этом нельзя было получить другой кредит, не выплатив предыдущий. Если у заемщика возникали проблемы, он мог рассчитывать на «кредитные каникулы» сроком на один год.
Впрочем, кредитами тогда пользовались немногие. У большинства лежали приличные суммы (3-5 тысяч – цена автомобиля) на сберкнижках. На срочные нужды: покупку телевизора, похороны, свадьбу, строительство могли занять у знакомых…
Сейчас же в России банки дают потребительские кредиты под 19-23%, и семьям зачастую приходится отдавать до 40-50% дохода, что для семейного бюджета весьма опасно.
Кстати, по данным информационного издания «1000inf», на начало 2017 года среди ивановцев, взявших кредиты, 13% являются чрезмерно «закредитованными»: текущая долговая нагрузка (отношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу) у них превышает 50%. По количеству жителей, чрезмерно увлекшихся кредитами, по данным на конец прошлого года, Ивановская область находится на 15-м месте в России.
Счеты с жизнью сводят даже поручители
По данным регионального управления судебных приставов, в последние годы наблюдается увеличение числа должников по кредитам. Так, если в 2015 году было почти 15 тысяч исполнительных документов, то в 2016-м уже 17,7 тысячи.
Из-за долговой кабалы нередки и случаи суицидов. В 2014 году в Кинешемском районе свела счеты с жизнью 21-летняя девушка, проживавшая с мужем, пятилетним ребенком и матерью. За несколько дней до трагедии ей пришло уведомление о необходимости погасить кредит на сумму 43 тысячи рублей, взятый на покупку ноутбука и косметики… Несколько лет назад в Родниках с четвертого этажа выбросилась 30-летняя женщина, которая, к счастью, осталась жива. Она выступила поручителем по оплате кредита своего знакомого, а тот оказался неаккуратным плательщиком, и девушка стала получать СМС-сообщения о необходимости оплаты.
«Жизнь в кредит» не слишком благоприятно сказывается на психологическом состоянии человека, – рассуждает ивановский психолог Светлана Боровкова. – Растет напряжение, нарушаются контакты с окружающими, им не удается полноценно отдохнуть. К сожалению, многие берут кредиты и влезают в долги, совершенно не думая о последствиях – о том, как будут их отдавать. И это может закончиться большой бедой».
