29 октября 2020
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ ...

Телефон: +7 (4932) 41-94-81

Email: ivgazeta@bk.ru
Реклама: igreklama@bk.ru
Подписка: igpodpiska@bk.ru

Бизнес и экономика 22 сентября, 17:13 840

Банкротам разрешат жить только на прожиточный минимум

"Объявлять себя банкротом целесообразно, если долг превышает двести тысяч рублей".
Уже несколько лет несостоятельными могут объявлять себя и обычные граждане. На самые частые вопросы об этой процедуре сегодня ответит руководитель Ивановского центра правовой поддержки граждан "Свобода" Елена Айгубова. Юрист развеет мифы и страхи большинства людей и подскажет, что делать с долгами, когда ситуация оказалась критической

Избавиться от страхов перед коллекторами

­ Для физических лиц банкротство – относительно новое явление. Как эта услуга была воспринята на юридическом рынке?

­ Изначально люди не верили, искали какой-то подвох. Однако из года в год количество граждан, освободившихся от кредитного бремени, растет, сложилась положительная юридическая практика. Появилось доверие.

­ Как часто граждане принимают решение стать банкротом?

­ Ежедневно нам поступает большое количество звонков, люди приходят в офис на консультации, делятся своими проблемами. Мы зачастую являемся для наших клиентов не только юристами, но и личными психологами – это тоже важно. В период пандемии многие остались без работы, потому что трудились неофициально. Началась всеобщая паника: на что жить, как платить кредиты, оплачивать услуги ЖКХ и прочее… Мы стараемся всех успокоить.

­ Ваша фирма специализируется именно на данной процедуре. Как давно вы занимаетесь банкротствами?

­ Имея опыт работы в банковской отрасли более семи лет, я видела, с какими финансовыми проблемами сталкиваются должники. Как оказалось, банкротство – единственный законный способ освободиться от финансовой обузы. Поэтому я сменила направление деятельности и полностью погрузилась в изучение института банкротства. Работала более двух лет в одной из крупнейших федеральных компаний, получив там ценный опыт.

Но меня огорчало, что российские компании не всегда учитывают специфику региона, в котором функционирует офис, а именно, уровень жизни людей, их менталитет. Проанализировав все нюансы этой деятельности, как положительные, так и отрицательные, мы с командой юристов решили открыть офис для помощи именно ивановцам. Символика нашего названия – свобода от долгов, от страхов перед коллекторами, от неуверенности в себе, от стыда перед родными и коллегами.

­ Увеличился ли спрос на услуги в последнее время?

­ Из года в год возможность стать банкротом привлекает всё большее количество должников. Во-первых, Ивановская область – один из беднейших регионов страны; во-вторых, в погоне за улучшением качества жизни, а также в связи с низким уровнем дохода граждане взваливают на себя высокую кредитную нагрузку и, не рассчитав силы, попросту не справляются с исполнением своих финансовых обязательств.

Лишнюю квартиру отберут

­ Какие должны быть основания для признания гражданина банкротом?

­ Процедура подходит не для всех, и нужно остерегаться тех компаний и юристов, которые говорят иначе. Целесообразная сумма долга для банкротства от 200 тысяч рублей (а если задолженность больше полумиллиона, то процедура становится уже обязанностью). Просрочка обязательных платежей по кредитному договору – минимум три месяца.

Кроме того, учитывается, например, если ли у должника возможность выплачивать кредит, насколько в затруднительном положении он оказался. Если должник лишился основного места работы, то есть источника постоянного дохода, ему следует объективно оценить свое финансовое положение, понять, сможет ли он погашать долги по кредитам.

­ Расскажите о главных плюсах и минусах банкротства?

­ Преимущества в том, что долги не растут, не начисляются проценты, пени, штрафы (а при успешном завершении процедуры гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов); не беспокоят коллекторы; судебные приставы закрывают все исполнительные производства, снимают все аресты и ограничения, если таковые имеются (например, запрет на выезд за пределы России, на совершение сделок с недвижимостью); человек обретает психологическую свободу.

Но, конечно, у банкротства есть и свои минусы: реализуется имущество должника за исключением единственного жилья; на время процедуры дорога в банки закрыта как за кредитами, так и для совершения любых денежных операций по счетам. Запрещено заключать какие-либо сделки с имуществом (а за последние три года такие сделки подлежат анализу и оценке финансовым управляющим).

На время процедуры (а на это может уйти до года) должнику положен только прожиточный минимум на себя и на иждивенцев (детей, родственников-инвалидов). Разница между реальным доходом должника и прожиточным минимумом, который установлен в регионе, подлежит включению в конкурсную массу. Это необходимо для того, чтобы обеспечить баланс интересов между кредиторами и должником.

"Перед мамой стыдно…"

­ Почему люди в большинстве своем все-таки боятся банкротства?

­ Первое и основное – это страх перед судебным процессом. По своему опыту скажу, что отношение к суду у населения практически всегда негативное. "Затаскают по судам", "Меня будут судить"…

Нужно помнить, что суд выносит акты, опираясь на закон. А банкротство, проведенное через суд, является официальной и законной процедурой.

Еще одна причина – неудобство перед кредиторами. Нарушение обещания выполнять долговые обязательства добросовестному человеку не дает покоя. Однако нужно понимать, что не всегда есть возможность вернуть долг. Как правило, банкротство – это вынужденная мера.

Бывают ситуации, когда для того, чтобы внести ежемесячный платеж банку, гражданин обращается в микрофинансовые организации. Соответственно, количество кредиторов возрастает, как и размер ежемесячных платежей по займам. Бедолаги продолжают оформлять кредитные карты и микрозаймы до тех пор, пока не поймут, что оказались в глубокой долговой яме и исполнить обязательства они не в состоянии.

Случалось, что граждане оформляли свыше сорока займов в различных микрофинансовых организациях и приходили к нам в полном отчаянии.

На третьем месте среди причин – нежелание, чтобы о финансовой несостоятельности узнали родные, стыд перед близкими. На самом деле этот страх беспочвенный: получить информацию по вашему делу можно только из специализированных источников, о которых мало кому известно, либо от самого должника. Многие родственники даже не в курсе, что кто-то из их семьи прошел процедуру, тем более работодатель. А вот если должник не занимается вопросом урегулирования своей задолженности, то от коллекторов и кредиторов о его долге могут узнать не только близкие, но и соседи.

И последнее – боязнь последствий. Граждане часто не знают о них, поэтому стоит уточнить.

Если вас объявили банкротом, то:

­ в течение пяти лет с даты завершения процедуры вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства;
­ на протяжении этого же срока нельзя повторно возбудить дело о банкротстве;
­ на срок в три года гражданин не имеет права управлять организацией;
­ в течение пяти лет бизнесмен, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

При этом были случаи, когда нашим клиентам сразу после завершения процедуры банки снова предлагали оформить кредиты и кредитные карты…

После смерти мужа всплыли долги

­ Поделитесь конкретными историями людей, решивших стать банкротами?

­ До принятия закона о банкротстве физических лиц бывали случаи, что из-за долгов люди накладывали на себя руки. Даже сейчас многие должники приходят в тяжелом психологическом состоянии и думают, что у них нет выхода.

Зачастую в кредитное рабство попадает молодежь. В нашей практике мы встречались с подобными случаями. Так, 25­летняя девушка пыталась самостоятельно найти источник легкого дохода. Она оформила много кредитов для участия в торгах на бирже в интернете. Попала на мошенников, не смогла вывести деньги со счетов и осталась должна банку более 800 000 рублей.

В аналогичных обстоятельствах оказалась пятидесятилетняя женщина. После потери мужа-кормильца она пыталась найти работу в интернете, на нее вышли мошенники и убедили взять кредит для участия в онлайн-торгах. Естественно, она ничего не заработала, а лишь осталась должна банку приличную сумму.

Распространена ситуация, когда один из супругов умирает, а второй (например, пенсионер) остается с долгами по кредитам и с минимальным доходом, не достаточным для погашения обязательств. Иногда граждане наследуют не только имущество, но и долги, оставшиеся после смерти родных.

Бывают случаи, когда внезапно появляется долг по договору поручительства (основной должник не в силах его исполнить). В этих ситуациях банкротство – зачастую вынужденная мера и юридически законная.

 Цифры. По данным Ивановской инспекции Федеральной налоговой службы, на 1 января банкротами в области стали 580 граждан и 29 индивидуальных предпринимателей (с начала действия закона в 2015 году). По состоянию на 1 июля процедуру прошли уже 699 граждан и 55 бизнесменов, что свидетельствует об увеличении числа личных банкротств в регионе.

 

Беседовала Мария СЕДОВА

Поделиться

Читайте также в рубрике «Бизнес и экономика»

Лента новостей

Вся лента новостей

Опрос

Какое прозвище памятнику Котельникову вы бы дали?

  • "Снова в школу"
    20.8%
  • "Коробейник"
    28.3%
  • "Счастливый грибник"
    37.7%
  • Бонд
    13.2%
  • Всего голосов: 53.
Голосовать Все опросы Результаты
18+

Телефон: +7 (4932) 41-94-81

Email: ivgazeta@bk.ru
Реклама: igreklama@bk.ru
Подписка: igpodpiska@bk.ru

Нажмите Ctrl+Enter,
чтобы сообщить об опечатке